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幻轻团队分享一个新购房者的好消息
时隔23个月，房贷利率首次出现下降。融360新发布的监测数据显示，2018年12月全国首套
房贷款平均利率为5.68%，相当于基准利率1.159倍，环比11月下降0.03个百分点；同比2017年
12月首套房贷款平均利率5.38%，上升0.3个百分点。
市场人士认为，近期银行房贷利率有松动趋势，降准之后，银行可贷资金增多，2019年房贷利
率有望迎来下调，预计未来整体利率将稳中有降。
时隔23个月房贷利率首度下行
房贷利率下行近期备受关注。在融360监测的全国35个城市533家银行中，2018年12月全国有8
家银行分（支）行首套房贷款利率上升，占比1.50%，较上月减少15家银行分（支）行；有54
家银行分（支）行回调利率，占比10.13%，较上月增加39家；有470家银行分（支）行首套房
贷款利率较上月持平，占比88.18%。
据了解，上海多家银行近期确实下调了首套房贷利率。融360数据也显示，目前上海地区
低执行95折利率优惠的银行从5家增至10家。除工商银行、农业银行、中国银行、建设银行
、邮储银行之前就执行首套95折利率外，江苏银行、中信银行、招商银行、交通银行、上海农
商等5家银行目前也执行95折利率。
不过，在具体申请时，95折优惠利率需要参考申请人征信、贷款额度等情况，终能否获得95
折优惠还要视申请人自身的情况而定。
各地的房地产市场情况不同，房贷利率在各地也表现出差异化的特点。从全国来看，2018年12
月全国首套房平均利率低的城市前十分别为上海5.09%、厦门5.36%、大连5.44%、北京5.45%
、福州5.46%、乌鲁木齐5.47%、太原5.53%、昆明5.54%、深圳5.55%、广州5.57%；而2018年底
全国首套房贷利率高值为武汉6.24%，较上月下降。
实际上，不仅是上海，全国多地都出现了银行回调利率，利率水平出现小幅下降。例如，广州
地区的多家银行日前也跟进下调了房贷利率，但广州此前的房贷利率在基准利率上浮10%-20%
附近，因此尽管有所回调，其当前房贷利率依然是在基准利率之上。
从全国看，2018年12月首套房贷款利率执行基准上浮15%及以上的银行分（支）行数量为357家
，较上月减少18家。工、农、中、建国有四大行首套房贷款平均利率为基准利率上浮15.6%，
较上期数值下降0.8个百分点。
融360分析师李表示，目前市场中房贷能够享受基准以下优惠利率的城市只有上海，不过
申请优惠利率需要参考个人的资质情况，因城而异、因人而异，差异化信贷政策在市场内得到
很好体现。
各地调整存差异
从2018年整年度看，房贷利率呈现出低速上涨趋势，利率均值不断刷新，房贷利率自11月利率
首度持平以后，年底首度出现下降情况。融360新数据显示已有超过17个城市利率均值出现
下降。
李指出，目前多城市首套房贷款利率平均值出现下降，其中一线城市较早出现下降趋势，
二线城市相继出现利率回调，整体下降幅度较小。后期或有更多城市出现变动回调，但回调幅
度也将较小。
央行日前宣布降准1个百分点，其中2019年1月15日和1月25日分别下调0.5个百分点，此举将进
一步维持银行体系流动性总量合理充裕。市场认为，央行2019年首度降准进一步释放流动性，
未来房贷利率或稳中略降。
易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，受持续性降准政策的影响，银行本身流动性在改善
，有助于扩大规模。
业内人士指出，目前一线城市中上海、广州均已经出现利率下调的现象，结合央行降准带来的
资金面进一步宽松，未来其他城市出现跟进调整的可能性将进一步增大。但鉴于各地区之间的
差异化信贷政策，房贷利率的调整时间、下降幅度均会有所差异，且各银行也会根据自身的贷
款额度等情况调整其房贷利率和速度。不过总体而言，房贷政策的松动、房贷利率的下调
，对刚需贷款群体而言是利好消息。
对于消费者而言，近期银行房贷利率有松动趋势，降准实施之后，银行可贷资金增多，2019年
房贷利率有望继续迎来下调。对于新购房者来说是个好消息，不过对于已购房者来说，房贷利
率已经确定，无法从中获益。
分析认为，房地产政策目前出现差异化调整现象，房贷利率出现相继回落，经过前期一系列严
格的调控举措，目前市场刚需群体占据主要部分，银行房贷利率下调是保障刚需利率的举措之
一。
“新的年度开始，贷款需求将会迎来一波高潮，银行会通过降低利率来提高竞争力，扩大市场
占有份额，提升业务量。但从趋势来看市场整体仍将以稳为主。各地调控政策将会进一步结合
实际做出更好的调整，利率方面也将表现出下降的趋势，但是在大框架内下降的幅度不会过大
，稳中有降或将是利率变化特征的反映。”李说。
