贷后管理作为“贷款三查”的关键一步,它的重要性大于贷前调查和贷中审查。从利与弊的角度考虑,信贷资金的实质性风险,大于贷前调查和审查。所以,贷后管理工作属于重心之中的重心,也是防范信贷风险的关键所在。如果丧失这三条底线,将会为整体信贷安全带来巨大损失。
严查信贷资金流向
很多客户经理的通病,便是根据贷前调查债务人提交的与贷款用途相关的“购销合同”中约定的信息,将信贷资金通过受托支付的方式,支付给债务人交易对手,至于信贷资金的终流向,便不再关心。其实,这是错误的。
贷款发放以后,要尽量追查信贷资金终流向,如果发现信贷资金流向不明,或者信贷资金回流,一定要及时发出风险预警,能提前收回的就提前收回,不能提前收回的,要制定短期还款计划,督促借款人尽快结清贷款。千万不要放松警惕,防止信贷资金形成终损失。
及时收取增值税发票
国家“营改增”税改过后,有关税务部门对企业经营状况提高了监管。虽说有些企业能够合理,但也是极少数情况,不存在“企业与企业”之间产生交易,不开具“增值税”发票的情况。
贷后管理要真真切切的查实会计账,彻底了解债务人购买原材料的真实渠道。对于不符合逻辑的会计凭证,足以证明信贷资金已被挪作他用,作为客户经理要及时采取措施了。
严格开展信用评级
壹技认为如果是按照十级分类信用评级法则,建议客户经理对相关的数据采用,一定要要做到百分之百的准确性。如果是按照基准的五级分类信用评级法则,则要注重“任意项”分值计算情况。索然有关信用评级有效期,大多银行维系到一年以内。但是随着债务人的运营,信用评级总有高起低落,不同节点,往往的信用评级结果,大不相同。为了了解债务人实际经营情况,建议客户经理每季度对债务人展开信用评级,一旦债务人评级结果表象不佳,建议采取措施,防止不利因素对信贷资金的影响。
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壹技想要做好贷后管理这三条底线不能丢
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